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美国学生贷款制度在年龄,规模和范围上都是独一无二的自1958年以来,美国一直有某种形式的联邦政府资助学生贷款制度

自成立以来,大学和借贷变得更加受欢迎,学生贷款的平均余额也增长了目前联邦投资组合包括超过1万亿美元的债务更糟糕的是,目前还不清楚政府将收回多少资金联邦政府将学生贷款债务视为资产,因为它们无法在正常情况下解除然而,这种假设开始看起来有点乐观的研究纽约联邦储备银行的研究表明,大约三分之一的30岁以下的借款人和还款是拖欠的美国大学学费没有严格的规定,并且该系统包括公共,私立和营利性大学这导致了大量的学费和学费

本科生的联邦贷款上限:依赖的31,000美元学生和独立学生57,500美元这些限制对于研究生来说更大,如果没有付款,这些余额可能会大于上限联邦贷款系统旨在确保合格的学生能够进入大学,但也他们偿还贷款以满足投资者和保护政府这是一个似乎使每个人受益的制度,虽然几十年来一直警告学生贷款计划的增长和对学生和机构的不正当奖励,学生贷款美国继续增长学生债务是消费者债务的唯一类型之一,其信用评级和偿还能力未被考虑在内这导致一些国家采用收入或有还款计划,旨在减少毕业生的还款负担在初始就业市场艰难时期这些计划是许多前学生的生命线,但可能对政府构成风险持有债务自1989年以来,澳大利亚有一个政府资助的学生贷款计划,一旦毕业生达到一定的收入水平,偿还就开始了,所以他们只有在进入工作世界后才开始偿还债务,这就是所谓的收入来源贷款该系统不涉及商业利益;相反,贷款与通货膨胀挂钩没有偿还目前的工资低于46,500美元,最多可收回总收入的8%用于偿还贷款目前约有230亿澳元的学生贷款欠政府(大约200亿美元)澳大利亚计划从2016年开始转向当前和未来学生贷款余额的债券利率,更准确地反映借款成本根据最近的研究,今天借出的贷款约20%将无法收回根据拟议改革的结果或者如果利率提高使得支付本金更加困难,这一数额可能会上升英国的收入或有贷款制度更年轻但增长更快,因为英国对高等教育的预算问题作出回应通过提高学费根据议会委托进行的一项研究,英格兰目前有大约5440亿英镑(约合865亿美元)的未偿债务

自20世纪90年代初以来一直存在第一次学费直到1998年学费上限,1998年最初为1000英镑,2004年增加到3000英镑,2010年增加到9000英镑,这是大多数机构采用以来的比率所有毕业生参加收入或有计划英国体系收入高达收入水平的9%,收入水平约为33,000美元,30年来国会商业,创新和技能委员会的一份报告估计,贷款损失可能高达45% %尽管自1994年以来在美国已经有一些收入应急计划可用,但是今天已知的基于收入的还款计划于2007年颁布(紧随其后的是Pay As You Earn和2014年IBR,用于新毕业生)与澳大利亚相比和英格兰,美国有一个低收入的还款采用率学生必须有资格获得基于收入的还款计划,许多甚至没有尝试过程对于最近跟踪的队列在2011年开始学生还贷 - 几乎所有人都有资格获得以收入为基础的还款计划 - 如果他们要注册的话 - 已经有13人完成学业三年后违约率为7%目前,违约被定义为超过270天的缺失付款总体而言,美国学生贷款组合远远大于同行国家,当前的政策变化主要是为了增加收入的采用针对现在和以前学生的计划与澳大利亚提高利率以抵消损失的做法相反,美国计划继续变得更加宽容,因为基于收入的还款计划已从20世纪90年代的收入的20%下降今天低至10%的收入还有降低现有贷款利率的建议根据国会预算办公室,学生贷款将在未来十年内带来约1,350亿美元的利润(使用FCRA估计)但是,当使用公允价值会计分析相同的计划时 - 考虑额外的风险和市场利率 - 它预计损失增加o未来十年将达到880亿美元(现在很快就能解释许多可以宽恕的余额)考虑到许多贷款的延期还款时间表,十年可能不足以考虑这些计划的总成本贷款不是预计在FCRA下赚钱并且根据公允价值会计损失的唯一债务类型联邦住房管理局的计划仍然大于联邦学生贷款,但学生贷款组合已经从FHA计划规模的20%增长1992年FHA计划规模的1992年至60%学生贷款被认为比FCRA下的住房计划更有利可图,并且预计将损失超过公平价值的住房计划在这三个国家,收入或有还款计划对学生来说很受欢迎可能留下来,尽管政府不完全还款的成本如果这些计划导致他们各自政府的巨额成本,那么开始可能是有意义的返回贷款前公共教育系统,并由政府直接资助教育成本,例如德国目前的模式虽然学生贷款成本目前可由政府承担,但随着收养的增加和学费的增长,这些计划的成本可能会增加通胀率超过通胀

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